Fünf Tipps zur Hausfinanzierung

Wenn Sie beabsichtigen ein Haus zu bauen zu erwerben, ist eine seriöse Finanzierung ganz entscheidend. In dem folgenden Ratgeber zur Hausfinanzierung geben wir Ihnen einige hilfreiche Tipps, worauf Sie bei der Hausfinanzierung unbedingt achten müssen.

1. Tipp zur Hausfinanzierung: Ausreichend Eigenkapital mitbringen

Wenn Sie planen ein Haus zu kaufen oder zu bauen, sollten Sie zumindest etwas Eigenkapital angespart haben. Denn eine Vollfinanzierung ist heutzutage bei vielen Banken zwar möglich, aber in Anbetracht der hohen Kosten und des damit verbundenen Risikos für den Normalbürger eher ungeeignet. In diesem Ratgeber zur Hausfinanzierung empfehlen wir Ihnen, einen Immobilienerwerb frühstens in Angriff zunehmen, wenn mindestens 10 % der Gesamtkosten über Eigenkapital abgedeckt werden können. Noch besser ist allerdings ein Eigenkapitalanteil zwischen 20 % und 30 %. Denn je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto geringer ist das Risiko für die kreditgebende Bank. Im Umkehrschluss kann diese Ihnen dann auch günstigere Konditionen für Ihre Hausfinanzierung anbieten.

2. Tipp zur Hausfinanzierung: Nebenkosten nicht vergessen!

Ein ganz wichtiger Tipp, der in keinem Ratgeber zur Hausfinanzierung fehlen darf: Denken Sie auch an die Nebenkosten! Wenn die Finanzierung für den Bau oder Kauf einer Immobilie geplant wird, dürfen Sie auf keinen Fall den Fehler machen, den Finanzbedarf allein anhand des Anschaffungspreises bzw. der Baukosten zu ermitteln. Denn zusätzlich fallen beim Kauf oder Bau einer Immobilie auch noch Nebenkosten an, die bei einer seriösen Immobilienfinanzierung auf jeden Fall mit eingeplant werden müssen. Zu diesen Nebenkosten gehört zunächst einmal die Grunderwerbssteuer. Diese liegt je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %. Dazu kommen als weitere Nebenkosten noch die Notargebühren und die Gebühren für die Eintragung ins Grundbuch und beim Kauf einer Bestandsimmobilie ggf. auch noch die Maklercourtage. Insgesamt müssen Sie noch mal mindestens 10 % der Anschaffungskosten als zusätzliche Nebenkosten einkalkulieren. Bei einem Kaufpreis von 200.000 Euro für ein Haus macht das immerhin stolze 20.000 Euro als Nebenkosten.

3. Tipp zur Hausfinanzierung: Mehrere Finanzierungsangebote einholen

Bei einer Immobilienfinanzierung geht es grundsätzlich um sehr viel Geld. Deswegen legen wir Ihnen an Herz, nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Finanzplanung. Dazu gehört es auch nicht direkt das erstbeste Angebot für eine Hausfinanzierung anzunehmen, sondern erst einmal mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen. Auch wenn die Bauzinsen momentan sehr günstig sein mögen, sollten Sie trotzdem die Angebote genau vergleichen. Denn auch schon geringfügig erscheinende Zinsunterschiede von 0,1 oder 0,2 Prozentpunkten könnenen am Ende einen Unterscheid von mehreren Tausend Euro ausmachen. Als Service für Sie haben wir am Ende dieser Seite ein Tool bereitgestellt, mit dem Sie ganz einfach und schnell Angebote für eine Hausfinanzierung vergleichen können. Natürlich absolut unverbindlich.

4. Tipp zur Hausfinanzierung: Tilgungsrate nicht zu niedrig ansetzen

Derzeit sind die Zinsen für Hauskredite ausgesprochen günstig. Der niedrige Leitzins machts möglich. Deshalb sollten Sie die Chance nutzen und das durch die niedrigeren Bauzinsen eingesparte Geld für eine höhere Tilgungsrate einsetzen. Denn je höher die Tilgungsrate ist, desto schneller wird der Hauskredit zurückgezahlt. Das zahlt sich letztlich auch finanziell für Sie aus. Denn durch eine schnellere Rückzahlung des Kredits lassen sich die Finanzierungskosten für Ihre Hausfinanzierung reduzieren. Dies wollen wir Ihnen anhand eines Beispiels veranschaulichen:

Bei einem Hauskredit über 200.000 Euro mit 4,0 % Zinsen und nur 1,0 % Prozent Tilgung müssen Sie insgesamt 203.000 Euro Zinsen in 40 Jahren zahlen. Wesentlich günstiger wird die Hausfinanzierung, wenn Sie die Tilgungsrate auf 2,0 % erhöhen. Dann haben Sie den Hauskredit bereits nach 28 Jahren abbezahlt und müssen insgesamt nur 130.000 Euro Zinsen zahlen, eine Ersparnis von 73.000 Euro. Unser Tipp zur Hausfinanzierung lautet daher. Vereinbaren Sie mindesten eine Tilgungsrate von 2%.

5. Tipp zur Hausfinanzierung: Günstige Bauzinsen langfristig sichern!

Wie zuvor bereits erwähnt, können sich Kreditsuchende derzeit über ausgesprochen niedrige Bauzinsen freuen. Wie lange das noch so bleibt, ist allerdings nicht genau absehbar. Für die Zukunft muss daher auch wieder mit einem Anstieg der Bauzinsen gerechnet werden. Um sich gegen ansteigende Zinsen abzusichern, hat der Darlehensnehmer die Möglichkeit, eine Zinsbindung zu vereinbaren. Für den vereinbarten Zeitraum werden die Bauzinsen festgeschrieben und können dann weder steigen noch fallen. Der Kreditnehmer ist somit auf der sicheren Seite und geht in Hinblick auf die zukünftige Zinsentwicklung kein Risiko ein. Diese Sicherheit gibt es aber nicht ganz umsonst, sondern muss mit einem Zinsaufschlag erkauft werden. In Zeit derart niedriger Bauzinsen ist eine langfristige Zinsbindung dennoch ratsam.